网贷平台爱投资受困“项目逾期” 如何追债成行业难题
媒体来源:和讯网 2018-09-25

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      近日万к,为提升网贷整治质量├ㄘ捌〃ㄕ,加大打击恶意“逃废债”行为ǚⅤ,监管部门再出重拳ゎα㈣◎,国家互金专项整治小组下发《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》(下简称《通知》)ユ,明确了“老赖”的筛选标准:一是企业借款人和个人借款人金额较大者优先Кへ;二是逾期时间超过六个月┙Ζ『﹥;三是已进行合法必要的催收で;四是有证据表明借款人具有还款能力且拒不还款ī▲│。
 
民营经济θ祝▽、中小微企业成逾期项目聚集区  
 
  “虽然‘老赖’筛选标准出来á⑾┵⑩卄,但辨别真假老赖仍旧很难╯ㄤ叁,”爱投资董事长赵春霞表示万スいぽ┄,“尤其是‘逾期时间超过六个月’こガリ,平台┲、出借人根本等不及ㄤ。”据赵春霞介绍∈氺ジバ,目前爱投资平台的逾期率已达到50%以上℅▄ん╪,经济下行等因素使得企业资金面承压㈦⒛═,是导致逾期的主要原因∞Ω◆ⅸ。

 

  自7月11日逾期以来ǜ仟,爱投资对在存130亿元展开排查火╬,对外发布了目标和时间表:2018年8月~2018年11月╜,梳理全部项目¢∽タ,明确每个项目的可执行方案ㄘУ,逐个确认偿付办法ā≧デ壹┆,按最终确定的方案执行─┛,梳理一个Пド£┡,确认一个巜レйげ,通知一个卍,执行一个ぷΓ。

 

  目前已经排查了30多亿元ビ曱,剩下的将在11月底前排查完テ≮⑾,在存额度已不到111亿元▼ǒ拾╓⑶。据赵春霞介绍φì.+,爱投资平台的借款人都是大中小企业るぽ╖┩╂,上市公司在内的大型企业占比2/3━ㄛゥㄔ∏,其他为中小微企业㏑ぼ╕土㎞。
 
爱投资公开讨债引关注“诉讼难”成行业顽疾
 
  针对逾期项目ùбψサ,爱投资作为业内第一家公布逾期企业名单的平台らφ┐,提出了通过展期ピ、债转股ゑ﹌、诉讼等方式解决イつッ↖ィ,对于资金周转困难但有还款能力的企业丅¢ぺΛ┍,主要通过展期メ‰⒙,展期最长一年木,按月还息到期还本ǒУこ适⑴,要求借款企业提供增信ゆ㈢”;对于一些优质企业┙↑㎝,在出借人同意的前提下ピ,进行债转股¢〣⒀;对于“老赖”企业则通过诉讼解决テょ。
 
  从实践来看⑹タ⒘ニぽ,展期等方式效果并不理想╢みρн。“即便通过展期等方式确定了新的还款日期ヱ┶⒉ㄞм,能如期还款的并不多┠ё⊿|,借款企业观望情绪严重βヂ〡。”爱投资副总裁林华英表示ホ┙┓┧,“未来将主要通过司法程序解决⑵セ。”在爱投资平台已经排查的30多亿元中Ⅱ㈥ア,通过起诉解决的占比约为30%く,未来这一比例将大幅提高〦◆。
 
  不过й伍ツ<〤,诉讼解决也是困难重重↘ゾ⒗ā●。“司法程序慢⑹、费用高是最大的难题〩だト。”林华英表示特は。
 
  “动辄上亿的债务弎,仅立案费用就是一笔庞大的开支§┷┥,虽然赢得官司后ⅲ,这笔费用可由败诉一方负担ベニべ,但前期负担这笔费用对平台来讲负担过重аゆ。”赵春霞表示㏕∪?。
 
  《人民法院诉讼费用交纳办法》规定朤,当事人应当向人民法院交纳的诉讼费用包括案件受理费∶◇ウΨ⒗,申请费¨⑶ォ,证人ん⑹╊、鉴定人╊∥κ▌Σ、翻译人员╝…ē┒、理算人员在人民法院指定日期出庭发生的交通费ㄏ、住宿费~ひ㎝ⅱ╘、生活费和误工补贴ねヲ┞。其中Гㄦ{,财产案件受理费根据诉讼请求的金额或者价额分段累计交纳№,超过2000万元的部分交纳比例最低どプЗ,为0.5%е零。倘若爱投资平台逾期项目涉及的30亿元完全通过诉讼解决Г●注⑶,即便按照最低交纳比例计算╭╅㈣シ,受理费用也需要1500万元↖。
 
  “处置风险重在效率”Ⅲ,司法程序缓慢让平台难以承受Фっ┵⒈エ。”林华英指出ァ。
 
  去年‖ぽΞ毫╥,网贷之家发布的《2014-2016年22家P2P问题平台宣判情况汇总报告》显示┆厃,截至2017年1月底かΒo,P2P网贷行业停业及问题平台3493家ッ,问题平台1811家┢,立案的不足5%╕Ⅰ㏄ⅴ╜,仅22家已完成宣判é,涉案金额逾10亿元人民币ゾ朤ㄒ。2年内22家宣判男と,照此速度お〉,爱投资想通过司法程序追回债务ㄅ﹃,恐怕会有一段漫长的道路要走弍き。
 
  此外Σ┞,从立案程序上来讲∟,平台需先得到投资人授权债权转让τコ,再去追索诉讼Ю┮。而互联网金融分拆的小投资人众多┟↙财╬男,平台得到投资人授权比例达到多少ε,各地没有统一明确的标准バ:ドほ,这进一步增加了实际操作的难度ǒУ㎎。
 
监管重拳出击逃废债如何追债仍是行业共性问题
 
  爱投资平台也曾试图通过amc(Asset Management Companies资产管理公司)清偿债务问题㏕女,“然而amc只想要相对优质的资产℡,或者接手包括借款人ξ、借款企业资产在内的完整资产⒛メ,并按资产额五折以下的整体折扣一次性兑付ο名Ζはà,”林华英表示〣ョ,“我们无法代表出借人同意这件事特。”

 

  《通知》要求收集ㄒ╉╮〢┏、公告┶≥└ず╭、报送⑤,包括恶意“逃废债”重点借款人的姓名或企业名称ミ~π、身份证号或统一社会信用编码┭⒓、手机号码よ、主体类型┆ぞぁμィ、借款平台名称(简称)①ц⑸、借款平台是否出险ぴ【木⑦、累计借款金额⑩℉〡【、逾期金额╖<±≧ⅰ、逾期开始时间ㄆ、当前逾期天数┦べПζ>、是否失联陆№┐①、催收情况°Жす┿づ、备注等㈠ッ厘。

 

  爱投资已于8月9日向北京市金融局上报恶意逃废债老赖名单有⒓ч⒌,这些名单至今尚未公布㊣Ξろě"。赵春霞表示б≤,“接下来除了掌握政策动向ㄎΓ,还需要想办法自救ボ〃⑴》⊕。”

 

  爱投资情况并非个案ㄢ╣┸か┬。据网贷天眼披露⊿,截止9月份╬,网贷问题平台已达4691个β┊ㄑ┹∴,每个问题平台背后都是大量的逾期项目和众多的出借人ㄥγ,由此可见τ︼卍ē,平台或者出借人如何追回债务是行业面临的共性问题⑨Λ艾┯。

 

多方合力 共同探索健康处理模式
 
  “平台没有了ч〡,出借人想拿回本金更不可能ヲツひ,”爱投资平台出借人方勇(化名)告诉记者ド。爱投资出现逾期时◇ミ〧┌株,方勇在杭州某网贷平台的另一笔资金也出现逾期ΥН⑵Δ,逾期原因为平台跑路ビ┦ぽí,这让他笃定回本无望贰ǒˇ。
 
  据方勇回忆⒋┗ⅲ,爱投资刚宣布逾期时Ι,情绪激动的出借人冲进办公室逼平台还钱㎡┈。
 
  后来方勇意识到愤怒ヒиㄦ┶、伤心都解决不了问题┠,“保平台就是保自己”⒖ワ㏑え≮,他跟几个持同样观点的出借人达成共识〞∝リДヶ,一边安抚投资人╃,一边组织成立了在京债权人代表小组代表出借人跟平台沟通О↖,核实项目真实性κ’⊿ダね、提出必要措施保障出借人权益≮【、建立公开透明的沟通渠道等╅水⑥。
 
  自逾期以来ツ|,方勇等几位出借人代表每周都会来爱投资跟平台高管开会讨论处置策略ш厘,审核相关文件āН,了解最新进展┼╁で。“现在除了薄护平台稳定运营外ㄒΗ⒗╩,并无更好的办法来追回广大出借人的资金ъ适ヨ,只能尽力去做夊㎎巜è'。然而本金什么时候能讨回』╀Ⅹ,讨回多少ч⒛╣ん,根据目前清理出的资产现状∞ぞ㎝,只能表示谨慎乐观⑧‰。”方勇表示⒇ム┇レ。

 

  赵春霞表示ㄛニⅨ╯ⅸ,“我们定期都会监管部门汇报最新的运营情况ΥНだ,与出借人一样уゃι、ㄢ,平台也是受害者κグ⊿Ε┌,解决逾期问题ぴ,需投资人ぐγ⊥?、平台╠О∷н㏑、监管共同面对?ⅦγШご,各自担当▼┓土こ,才能渡过时下这个难关∮⑵┪夬。”

 

  对此Σ。ㄉ┬し,有资深律师指出㎡写つ(,在确保合同真实υ╛卐、项目可靠的基础之上ǔギた,针对行业出现普遍逾期的情况㏑⒃㎎Ⅺベ,需要出借人╓、平台≠ヲ“▼、监管一起面对祝すニ,各自锚准定位┷‘,不要简单的依赖谁ㄑ〖、绑架谁《Ⅹ╰,各自担当ほ、认清形势∫せ㎎⒏Μ,才能最大限度减少损失丅í,度过韦攻蓿机╓ギびю朤。
 
“老树新芽”网贷下半场仍精彩可期
 
  除了逾期项目的处置→ε日,合规备案也对平台提出了新的考验③㎡氺ペ━。赵春霞表示Ο特夊㎎,爱投资一方面处理逾期问题Ⅳ╬イ⑽,一方面积极整改э,争取年底完成备案↗ャ┊。“解决逾期问题是生存的关键む,平台转型发展也是追债的手段之一Г⒐°,只有平台不倒才能追回所有逾期项目回款╧Хㄓ’。”林华英表示ろ。

 

  林华英所谓的新业务指的是爱投资新近推出的“阳光智选”甴,该业务从原有的智选集合升级而来ц,更加注重信息披露和合规要求ㄟΦ。从目前爱投资官方披露信息看祝ぬ╛,借款人中有从事材料加工ヰ╉ⅶ、物流的企业╪",也有通过融资租赁购车的个人ΦОち,借款金额全部在合规范围之内金⒍ダ,且充分披露了借款人信息女,包括借款利率∑⊿сョ、身份信息р∩㈠≒:、企业经营状况ぃě、借款人年龄等ヒ!╘。

 

  “站在风口浪尖Μ'(},爱投资无论如何都要坚持下去⑨╈亿,”赵春霞表示νゾにイ⑽,“随着监管越来越严{ㄐǚ℡,网贷平台门槛也将水涨船高亇┫㊣。如果能顺利过关ずη〧[テ,对爱投资来讲无疑是信心增量Φ,之前那些出借人还会一如既往支持我们ūタ。”

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